Το ενυπόθηκο δάνειο στη Γερμανία που είναι καταλληλότερο για έναν ομογενή εξαρτάται από το εισόδημα, τον τρόπο ζωής και τις προσωπικές συνθήκες…
Ορισμένα γερμανικά στεγαστικά δάνεια απαιτούν να αρχίσετε αμέσως την αποπληρωμή, ενώ άλλα σας επιτρέπουν να καθυστερήσετε την πλήρη αποπληρωμή και να πληρώνετε μόνο τόκους.
Πώς λειτουργούν τα στεγαστικά δάνεια στη Γερμανία;
Οι ενυπόθηκοι δανειστές στη Γερμανία σας επιτρέπουν να δανειστείτε έως και το 100% της αξίας του ακινήτου (αν και θα πρέπει να καλύψετε κάποια άλλα έξοδα αγοράς κατοικίας, όπως τα έξοδα αγοράς, με ίδια κεφάλαια).
Ενώ ορισμένες γερμανικές τράπεζες είναι πρόθυμες να χρηματοδοτήσουν ολόκληρο το ποσό, δάνεια της τάξης του 80% είναι πιο συνηθισμένα.
Οι μη Γερμανοί πολίτες θεωρούνται πιο ριψοκίνδυνες επενδύσεις και, κατά συνέπεια, συνήθως θα πρέπει να καταβάλουν μεγαλύτερη προκαταβολή, ιδίως αν δεν είστε κάτοικος ή εργαζόμενος στη Γερμανία.
Τα ενυπόθηκα δάνεια συνήθως διαρκούν 25 έως 30 χρόνια, με σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα χρόνια.
Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να έχετε σταθερό επιτόκιο για 10, 20 ή ακόμη και 30 έτη με αντάλλαγμα ένα υψηλότερο συνολικό επιτόκιο.
Σε σύγκριση με άλλες χώρες παγκοσμίως, τα επιτόκια των γερμανικών ενυπόθηκων δανείων είναι σχετικά χαμηλά.
Για να αποτρέψουν οποιονδήποτε από το να πάρει ένα ενυπόθηκο δάνειο που δεν μπορεί να αντέξει οικονομικά, οι πάροχοι ενυπόθηκων δανείων διασφαλίζουν ότι οι μηνιαίες πληρωμές του ενυπόθηκου δανείου σας δεν θα υπερβαίνουν το 35-40% του μισθού σας.
Τύποι γερμανικών ενυπόθηκων δανείων
Υπάρχουν διάφοροι τύποι ενυπόθηκων δανείων στη Γερμανία.
Παρακάτω παρουσιάζονται συνοπτικά οι πιο συνηθισμένοι τύποι- ένας σύμβουλος υποθηκών μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποιος είναι ο καταλληλότερος για την προσωπική σας κατάσταση.
Για να είστε επιλέξιμοι για όλους τους παρακάτω τύπους, πρέπει να πληροίτε ορισμένα βασικά κριτήρια.
Ενυπόθηκο δάνειο (Annuitätendarlehen)
Η πιο δημοφιλής μορφή ενυπόθηκου δανείου στη Γερμανία, το ενυπόθηκο δάνειο με ετήσιο επιτόκιο, είναι ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου για περίοδο πέντε έως 30 ετών.
Η μηνιαία πληρωμή του ενυπόθηκου δανείου σας παραμένει η ίδια καθ’ όλη τη διάρκεια της υποθήκης.
Στην αρχή, πληρώνετε κυρίως τόκους, ενώ ένα μικρό ποσό πηγαίνει για την αποπληρωμή του αρχικού δανείου.
Με την πάροδο του χρόνου, καθώς το δάνειο αποπληρώνεται σταδιακά, το τμήμα των τόκων μειώνεται και το τμήμα της αποπληρωμής αυξάνεται.
Μια ιδιαιτερότητα του γερμανικού συστήματος είναι ότι οι δανειστές συνήθως σας επιτρέπουν να ορίσετε το ποσό που επιθυμείτε να αποπληρώνετε κάθε μήνα (ως ποσοστό του αρχικού δανείου, μεταξύ 2 και 10 τοις εκατό ετησίως – γνωστό ως “Tilgung”).
Ενδέχεται επίσης να σας επιτραπεί η καταβολή εφάπαξ ποσών (Sondertilgung) για την ταχύτερη αποπληρωμή του στεγαστικού σας δανείου.
Ενυπόθηκο δάνειο πλήρους αποπληρωμής (Volltilgerdarlehen)
Το ενυπόθηκο δάνειο πλήρους αποπληρωμής μοιάζει πολύ με το ενυπόθηκο δάνειο Annuitätendarlehen, δεδομένου ότι πληρώνετε ένα σταθερό μηνιαίο επιτόκιο που αποτελείται από τόκους και αποπληρωμές.
Η μόνη διαφορά είναι ότι, αντί να προσδιορίζετε το μηνιαίο ποσοστό αποπληρωμής σας ως ποσοστό του συνολικού στεγαστικού δανείου, καθορίζετε ένα χρονικό διάστημα μετά το οποίο θα θέλατε να έχετε εξοφλήσει πλήρως το δάνειό σας.
Συνεπώς, η μηνιαία σας πληρωμή προσαρμόζεται για να σας επιτρέψει να το επιτύχετε: όσο μικρότερη είναι η διάρκεια που επιλέγετε, τόσο υψηλότερη είναι η μηνιαία σας αποπληρωμή.
Ενυπόθηκο δάνειο μόνο για τόκους (endfälliges Darlehen)
Δεν είναι πολύ διαδεδομένο μεταξύ των αγοραστών στη Γερμανία, αυτός ο τύπος ενυπόθηκου δανείου χρησιμοποιείται σχεδόν πάντα για αγορά προς ενοικίαση ακινήτων.
Σύμφωνα με το μοντέλο μόνο για τόκους, οι μηνιαίες πληρωμές σας δεν αποπληρώνουν το δάνειο, καλύπτοντας μόνο τους τόκους. Στο τέλος της διάρκειας του ενυπόθηκου δανείου, το σύνολο του οφειλόμενου ποσού είναι απαιτητό.
Οι ομογενείς χρειάζονται συνήθως μια μεγάλη προκαταβολή για να εξασφαλίσουν ένα στεγαστικό δάνειο μόνο για τόκους.
Στεγαστικό δάνειο (Bausparen)
Αυτά τα ενυπόθηκα δάνεια χαρακτηρίζονται συνήθως από μακροπρόθεσμα, χαμηλά επιτόκια.
Υπάρχουν δύο μοντέλα: είτε αποταμιεύετε σε έναν καθορισμένο αποταμιευτικό λογαριασμό έως ότου αποκτήσετε δικαίωμα για ενυπόθηκο δάνειο, είτε παίρνετε το ενυπόθηκο δάνειο και υποβάλλετε τις αποπληρωμές σε έναν αποταμιευτικό λογαριασμό που χρησιμοποιείται αργότερα για την αποπληρωμή του ενυπόθηκου δανείου.
Υποθήκες με κυμαινόμενο επιτόκιο (μεταβλητές Darlehen)
Σε αντίθεση με τα ενυπόθηκα δάνεια σταθερού επιτοκίου, όπως τα ενυπόθηκα δάνεια προσόδου και τα ενυπόθηκα δάνεια πλήρους αποπληρωμής, τα ενυπόθηκα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, όπως υποδηλώνει και το όνομά τους, έχουν κυμαινόμενο επιτόκιο.
Κάθε τρεις μήνες, το επιτόκιο προσαρμόζεται ώστε να αντανακλά το επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.
Αυτό το είδος ενυπόθηκου δανείου επιτρέπει στους δανειολήπτες να επωφεληθούν από τις διακυμάνσεις των επιτοκίων, γεγονός που μπορεί να επιτρέψει την ταχύτερη αποπληρωμή.
Τα κυμαινόμενα ενυπόθηκα δάνεια είναι επίσης σχετικά ευέλικτα, επιτρέποντας στον δανειολήπτη να καταβάλει μεγαλύτερες πληρωμές ή να καταγγείλει το ενυπόθηκο δάνειο χωρίς κυρώσεις.
Αυτού του είδους τα ενυπόθηκα δάνεια συνδυάζονται συχνά με άλλα ενυπόθηκα δάνεια σταθερού επιτοκίου.
Επιδόματα και επιδοτήσεις
Η γερμανική κυβέρνηση (Bundesregierung) διαθέτει διάφορα δάνεια, επιδόματα και επιδοτήσεις για να βοηθήσει τους αγοραστές κατοικιών.
Αυτές οι προσφορές χαμηλού επιτοκίου μπορούν συνήθως να συνδυαστούν με κανονικά στεγαστικά δάνεια για να συμβάλουν στη μείωση του συνολικού σας κόστους.
Ελέγξτε αν είστε επιλέξιμοι και μάθετε πώς να υποβάλετε αίτηση με την βοήθεια του grland.info.
GRland – Μην μαθαίνεις τα νέα τελευταίος!
Κάνε Like στη σελίδα μας στο Facebook και ενημερώσου πρώτος για όλες τις τελευταίες εξελίξεις. Έγκαιρη, έγκυρη και ανεξάρτητη ενημέρωση. Όλες οι τελευταίες Ειδήσεις από τη Γερμανία, την Ελλάδα και τον κόσμο, τη στιγμή που συμβαίνουν.
